Opções Trading Rrsp

Plano de poupança de aposentadoria registrado - RRSP DEFINIÇÃO de Plano de poupança de aposentadoria registrado - RRSP Um trust legal registrado com a Agência de Receita do Canadá e usado para economizar para a aposentadoria. Contribuições de RRSP são dedutíveis de imposto e impostos são diferidos até que o dinheiro é retirado. Um RRSP pode conter ações, títulos, fundos mútuos. GICs, contratos e mesmo patrimônio hipotecário. Os REERs têm duas vantagens fiscais principais: 1. Os contribuintes deduzem contribuições em relação ao seu rendimento. Por exemplo, se a alíquota dos contribuintes for de 40, cada 100 que ele investe em um RRSP irá economizar 40 em impostos, até seu limite de contribuição. 2. O crescimento dos investimentos em RRSP é protegido por impostos. Ao contrário dos investimentos não-REER, os retornos são isentos de qualquer imposto sobre ganhos de capital, imposto sobre dividendos ou imposto de renda. Isto significa que os investimentos sob REERs são compostos a uma taxa antes de impostos. BREAKING Down Plano de Poupança Registrada - RRSP Com efeito, contribuintes REER atrasar o pagamento de impostos até a aposentadoria, quando sua taxa marginal de imposto será menor do que durante os seus anos de trabalho. O governo do Canadá forneceu este diferimento de impostos aos canadenses para incentivar a poupança de aposentadoria, o que ajudará a população a contar menos com o Plano de Pensão do Canadá para financiar a aposentadoria. Para saber mais sobre os REERs, consulte Como os Planos Registrados de Poupança de Aposentadoria (REERs) são tributados em todo o mundo. Acesso a 30 mercados internacionais e domésticos Experiência premiada em serviços ao cliente Vencedor do prestigioso prêmio de serviço DALBAR ndash quatro anos consecutivos As melhores comissões em sala Comércio on-line tão baixo quanto 6,88 1 e uma taxa fixa de 288 2 na bolsa de Hong Kong. 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Os investidores devem compreender a natureza e os riscos de cada produto e considerar cuidadosamente cada investimento no contexto da sua tolerância individual ao risco e objectivos de retorno antes de investir. HSBC InvestDirect é uma divisão da HSBC Securities (Canada) Inc., uma subsidiária integral da HSBC Bank Canada, mas entidade separada. A HSBC Securities (Canada) Inc. é membro da Organização Reguladora da Indústria de Investimentos do Canadá e do Fundo Canadense de Proteção aos Investidores. O HSBC InvestDirect não fornece conselhos ou recomendações de investimento sobre quaisquer decisões de investimento ou transações com valores mobiliários. Para encontrar os antecedentes, a educação e as qualificações dos inscritos em empresas regulamentadas pela OCRCM, os investidores podem revisar o Relatório do Conselheiro da OCRNM. A DALBAR Inc. é a principal empresa de pesquisa de operações e serviços financeiros do mundo, a DALBAR Inc. ajuda as principais empresas a desenvolver, construir e operar negócios fortes que proporcionem um crescimento sustentado do valor para os acionistas. As técnicas proprietárias de design de negócios da DALBARs, combinadas com seu conhecimento especializado em indústria e experiência em pesquisa comportamental, permitem que as empresas antecipem mudanças nas prioridades dos clientes e no ambiente competitivo e então criem seus negócios e melhorem as operações para aproveitar as oportunidades criadas por essas mudanças. A empresa atende clientes nas Américas e na Europa. As classificações anuais do Prêmio de Serviço de Corretagem Direta da DALBAR são baseadas em avaliações de serviço de telefone e e-mail feitas ao longo do ano calendário, medindo a qualidade de desempenho da empresa no conhecimento do produto, profissionalismo e sua capacidade de fornecer serviço de valor agregado. 1 Disponível em negociações de ações online nos mercados norte-americanos. Sujeito a condições. 2 A comissão HK288 aplica-se para negócios online entre HK0-1999,999. Para negociações on-line HK2, 000.000 mais, 0.10 comissão se aplica. Consulte Comissões de Negociação Globais para obter mais detalhes. 4 A elegibilidade do HSBC Premier exige que você tenha uma conta ativa do Premier Chequing e mantenha um saldo de 100.000 em depósitos e investimentos pessoais combinados com o HSBC Bank Canada e suas subsidiárias. Taxas mensais do pacote bancário podem ser aplicadas. 5 O HSBC Advance é composto por quatro produtos no HSBC Bank Canada ndash HSBC Conta de Cheque Advance, Conta de Poupança de Alta Taxa (CAD), HSBC Advance MasterCard e uma linha de crédito pessoal. O HSBC Advance Chequing, MasterCard e linha de crédito pessoal estão sujeitos a adjudicação de crédito e aprovação. Você é elegível para Adiantamento HSBC se você tiver um Saldo Total de Relacionamento (TRB) de 25.000 ou mais e / ou um Saldo Mortgage Total (TMB) de 150.000 ou mais. Para obter mais informações sobre os critérios de elegibilidade, a taxa mensal e outras taxas no HSBC Bank Canada, consulte nossa Declaração de Divulgação de Tarifas de Serviço Pessoal. Os clientes HSBC Advance também devem possuir uma Conta de Cheques HSBC (CAD). A taxa mensal será cobrada em sua Conta de Cheques HSBC Advance (CAD) se você não atender os critérios de elegibilidade ou estiver dentro dos seguintes períodos de carência. Um novo cliente HSBC Advance tem 3 meses a partir da data em que abrir uma conta para atender aos critérios de elegibilidade. Os clientes do HSBC Advance no âmbito do programa Advance Newcomer (para imigrantes, trabalhadores estrangeiros ou novos residentes no Canadá nos últimos três anos) têm 6 meses a partir da data em que abrir uma conta para atender aos critérios de elegibilidade. As taxas de transação aplicam-se ao HSBC Advance MasterCard (visite hsbc. ca para taxas e taxas MasterCard completas). As taxas de transação e outras aplicam-se à Conta de Poupança de Alta Taxa e a outros serviços bancários não incluídos no Adiantamento do HSBC (consulte a Declaração de Divulgação de Custos de Serviço Pessoal em hsbc. caservicecharge). Reg MasterCard é uma marca registrada da MasterCard International Incorporated. Usado de acordo com a licença. Cookies ativados Este site (incluindo nossa plataforma de banca online) usa cookies para monitorar suas atividades. Para saber mais sobre como os cookies são usados ​​neste site, visite a seção de cookies do nosso Código de Privacidade. Para optar por não usar os cookies que estão sendo usados ​​neste site clique aquiTFSA vs RRSP: Comparação Cabeça-A-cabeça Tem havido muita conversa sobre qual é melhor, o TFSA vs RRSP tanto na blogosfera PF e da mídia. Ambas são grandes ferramentas de poupança e investimento para os canadenses, mas existem diferenças importantes entre e escolher corretamente entre a Conta de Poupança Livre de Imposto (TFSA) eo Plano Registrado de Poupança de Aposentadoria (RRSP) pode poupar milhares de dólares no longo prazo. Em um mundo ideal, um máximo de ambos os seus RRSP eo CELI. No mundo real, porém, a vida acontece. É muitas vezes muito difícil ser capaz de scrounge até o dinheiro (sem ter que vender um rim no mercado negro) para ser capaz de max out tanto se o seu imposto de contas favorecidas. Na minha opinião, o RRSP eo CELI são como irmãos. Não gêmeos mente você, mas irmãos com personalidades diferentes. De certa forma, eles são quase opostos ao espelho e ao inverso um do outro. Ambas as opções compartilham o traço que eles permitem que você abrigar seus investimentos de tributação permitindo que seu dinheiro para crescer livre de impostos usando uma grande variedade de opções de investimento. Cada um tem seu tempo e lugar, e são ferramentas fantásticas em sua própria maneira, mas como nós todos sabemos, um provavelmente merece mais de sua atenção do que o outro (apenas como os pais que têm realmente uma preferência de um irmão sobre o outro, mas Eles não dizem isso em voz alta) uh oh, é a minha síndrome de criança média saindo em meu post. Me desculpe por isso. Então, vamos falar sobre o primeiro RRSP (o irmão mais velho): O Lowdown Basic sobre o RRSP: O RRSP pode deter uma série de coisas (incluindo GICs, ações, fundos mútuos e obrigações) é como uma cesta de investimentos protegidos de impostos. Contribuir para o RRSP é feito com renda PRE-TAX (o reembolso de imposto que você recebe é o dinheiro antes do imposto, mas dado para voltar para você em uma data posterior). Você terá que pagar o imposto eventualmente quando você tira o dinheiro para fora um programa de imposto-diferimento. A esperança é que quando você tira o dinheiro do RRSP, você estará em uma renda mais baixa do que quando você põr o dinheiro dentro (aka aposentado), assim que a taxa de imposto média que você paga no savingsinvestments será mais baixa. Você é suposto contribuir para ele para colher as deduções fiscais quando você está em um suporte fiscal mais elevado, e tirá-lo quando você está em um suporte fiscal menor. Sua contribuição máxima de RRSP é calculada calculando 18 do seu rendimento bruto ou 25.370 (a partir de 2016), o que for menor. Qualquer quarto de contribuição não utilizado pode ser transferido para o próximo ano. Há duas opções onde você pode pedir dinheiro emprestado de seu próprio RRSP (mas tem que ser pago de volta mais tarde): Home Buyers Plan (25,000 max) Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida (10,000 por ano, 20,000 max total) O TFSA Lowdown: Pessoas Poderia primeiro contribuir para um CELI em 2009 (este é o novo irmão toddler, tornando-se cada vez mais popular). A cada ano após a idade de 18, você pode contribuir para 5.500 por ano para um CELI. (É indexado à inflação geral depois de ser brevemente aumentado para 10.000 por ano sem indexação sob o governo federal conservador em 2015.) Atualmente em 2016, se você não abriu um CELI antes, você pode contribuir até 46.500 Como um RRSP, você Pode deter um número de coisas dentro do CELI. O TFSA é como uma cesta em que você coloca investimentos. (GICs, contas de poupança de juro alto, ações, títulos, etc) Dinheiro contribuído para TFSAs é feito com renda após impostos que significa que você não obter um reembolso de imposto porque o dinheiro que você colocou foi feito depois que você pagou impostos sobre ele. Você pode retirar dinheiro a qualquer momento livre de impostos Se você retirar dinheiro, você tem que ter cuidado em fazer contribuições de volta em seu CELI dentro do mesmo ano. Seu tipo de uma regra estranha, mas o TFSA só lhe dá de volta seu quarto de contribuição durante o ano civil seguinte. Por exemplo, se você maximizou sua contribuição do CELI, então você retira 2.000, você não pode colocar 2.000 de volta em sua conta no final do ano, a menos que você queira pagar uma penalidade. Em vez disso, em 2017 você teria 7.000 valor de espaço de contribuição disponível. Muitas pessoas vêm usando o CELI como um fundo de emergência, mas com a quantidade crescente permitida (46.500) eu acho que as pessoas deveriam estar olhando para outras opções para o seu CELI. Se você usar o TFSA para investir em ações de longo prazo, você pode abrigar uma quantidade substancial de ganhos de investimento em seu CELI. Você preferiria abrigar o 1 que você está recebendo em uma conta de poupança de juros altos, ou o 7-8 uma carteira equilibrada ETF índice poderia snag você RRSP dólares antes de impostos investidos, tributados quando você retira TFSA depois de dólares fiscais investidos, sem imposto quando você retirar o. Agora que nós introduzimos os irmãos, vamos olhar para os seus traços bons e maus. PROS do RRSP: É sensacional obter esse retorno de impostos. Especialmente quando você usa esse retorno de imposto para supercarregar suas contribuições de RRSP para o ano seguinte. RRSPs são grandes em que você é tipo de forçado a não se retirar dela (que não seja para a escola ou para uma compra de casa pela primeira vez) por causa do imposto que você vai pegar se você fizer isso. Eram todos humanos, e se sabemos que o dinheiro é acessível, em seguida, é difícil manter os dedos pegajosos longe do bolinho. Por conseguinte, usando um RRSP é uma ótima maneira de desenvolver hábitos de investimento disciplinado. É uma ferramenta especialmente boa para aqueles com rendimentos elevados que são tributados para os nove. Ele pode se sentir bem para obter alguns de seus dólares de impostos para trás e, em seguida, adiar seus retornos de investimento até que você se aposentar para um suporte de imposto mais baixo. RRSPs são perfeitos para segurar estoques e ETFs dos EUA. Isto é por causa de um tratado fiscal que o Canadá e os EUA têm quando se trata de tributação de dividendos. Ele pode ficar complicado (se você quiser a explicação em profundidade, heres um bom lugar para começar), mas basta dizer que os RRSPs são um ótimo lugar para estacionar as ações dos EUA. CONTRAS do RRSP: É um diferimento de imposto assim que se você for afortunado ter uma pensão grande, você será taxado aos nines quando você está na aposentadoria, especial quando você é forçado para fazer exame de seu REER para fora quando você gira 71 através da renda registada da aposentadoria Fundo (FERR). Algumas pessoas acabam pagando uma taxa de imposto ainda maior do que eles teriam durante seus primeiros anos de trabalho. Você não pode tomar dinheiro fora penalidade-livre, exceto para a compra de sua primeira casa ou no âmbito do Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você não está fazendo muito dinheiro nesse ano (por exemplo, se você é um estudante) não há muito ponto em tomar uma dedução e perseguir um grande retorno de imposto através de uma contribuição de RRSP. Você já arent impostos muito (se), para que você rotina se muito de sua impostos pagos. É melhor usar um CELI aqui. Se você não re-investir seu reembolso de imposto (woo hoo viagem do Caribe), então você perde as vantagens antes de impostos. A maioria dos canadenses brilhar sobre este pequeno detalhe. Agora vamos olhar para o irmão mais novo e chamativo, o TFSA PROS do TFSA É uma ferramenta de poupança muito flexível que permite que as pessoas a tomar dinheiro dentro e fora de uma conta abrigada de impostos facilmente e sem penalidade. Os investimentos do CELI já foram tributados, de modo que, ao contrário dos seus investimentos em RRSP, você pode determinar com segurança o valor exato do dinheiro que você pode retirar quando se aposentar. RRSP retiradas, é claro, estão sujeitos a qualquer nova taxa de imposto sai. Quando você se aposenta e começa a puxar dinheiro de suas contas de RRSP e CELI, além de cobrar pagamentos governamentais como a Segurança da Velhice (OEA), o governo leva suas retiradas de RRSP em consideração ao recuperar sua OEA, mas isso não acontece quando Retirada do CELI. Assim como o RRSP, seus investimentos podem ser compostos dentro de seu TFSA isento de impostos (isso pode fazer uma enorme diferença se você começar em uma idade jovem). CONTRAS do CELI O problema é que ele está sendo fortemente comercializado como uma Conta de Poupança de Juros de Alta Taxa por todos os grandes bancos. Você ganha 2 juros se tiver sorte. Esta desinformação significa que as pessoas estão realmente usando mal seu CELI. Estou a favor de renomear o pacote inteiro para uma conta de investimento livre de impostos. Isso daria às pessoas uma visão muito mais precisa da maneira ideal de usar a conta abrigada de impostos. A maioria dos canadenses ainda ganham significativamente mais durante seus anos de trabalho do que na aposentadoria. Isso geralmente sugere o saldo em favor de contribuições de RRSP. Porque é tão fácil tirar dinheiro de uma conta flexível, como o TFSA, a natureza humana pode tentá-lo a tomar decisões que não são propícias para a construção de riqueza a longo prazo. Alguns empregadores oferecem apenas contribuições de aposentadoria para contribuições de RRSP. Se este for o caso, em seguida, ignorar tudo o resto tomar o dinheiro livre que seu empregador está oferecendo Decisões Fluxograma Há mais a escolher onde colocar suas economias ganhou duro do que considerações fiscais. Heres uma grande ferramenta que nós pedimos emprestado de um amigo. Não tenha medo de fazer perguntas na seção de comentários abaixo Youngandthrifty8217s Tome: A resposta curta quando se trata do debate TFSA vs RRSP é: Sim fazê-lo. Na verdade, o verdadeiro perigo aqui é a paralisia pela análise. Escolher o errado (o termo melhor pode ser um pouco menos eficiente) ainda é muito melhor do que não salvar em tudo Pessoalmente, estou tentando contribuir tanto para o meu TFSA e RRSP, a fim de aproveitar as características únicas de cada um. Eu não tenho muito dinheiro que eu estou autorizado a contribuir para um RRSP de qualquer maneira por causa do ajuste de pensão, por isso um pouco de restituição de imposto é sempre bom para compensar algumas coisas como ganhos de capital, renda de juros, etc, caso contrário, eu poderia estar pagando mais impostos Quando eu já paguei tanto em impostos da minha fonte primária de renda. Sendo que Im em um suporte de imposto de renda relativamente alto agora, algumas contribuições de REER fazem sentido no entanto, eu sou uma das almas muito feliz que também terá uma pensão agradável para depender quando eu me aposentar (supondo que eu não ser demitido) All-in em contribuições de RRSP isnt minha abordagem favorecida. Gostaria de recomendar que para aqueles que não estão pagando um nível relativamente elevado de tributação, é melhor contribuir para um CELI. O TFSA é melhor para metas de curto prazo (dentro de 1-10 anos), como poupança para um pagamento, economizando para um carro, economizando para o bebê futuro, ou economizando para essa viagem grande. Conforme discutimos anteriormente, no entanto, o CELI é melhor usado para investimentos de longo prazo. É como a faca suíça de contas registradas. Naturalmente, todos são diferentes e teriam uma razão diferente para ter um ou o outro como uma opção melhor para sua situação. É melhor sentar e realmente pensar sobre os méritos de cada opção para descobrir qual você deseja alocar a maioria do seu dinheiro arduamente ganho. Leitores, o que você acha Que são seus pensamentos entre TFSA vs RRSP Você está planejando contribuir para ambos Se você tivesse que escolher um, qual você escolheria 110 Comentários Etienne em 7 de fevereiro de 2011 às 6:37 pm TFSA 100 antes de RRSP. RRSP você tem que tomar fundos mesmo se você tiver outras fontes de receita. Colocando-o assim em escalões de impostos elevados. Impostos não são susceptíveis de ir para baixo com a economia. Eu def. Máximo de TFSA antes de colocar dinheiro em RRSP. TFSA seus ganhos não são tributáveis, nunca Jim Yih em 7 de fevereiro de 2011 às 8:37 pm Obrigado pela menção. Eu realmente gostei disso. Eu gosto da analogia dos irmãos. Não sei por que razão é uma onda de anti-RRSPers lá fora este ano. Como você disse, eles são bons, mas por razões realmente diferentes. As pessoas que supergeneralizam as conseqüências fiscais na parte de trás não podem cortar o curto prazo do REER. Essas contas não são mutuamente exclusivas. Você não tem que comprar um sem o outro. Você pode realmente fazer as duas coisas. Eu concordo, ambos podem ser uma boa opção, porque você pode retirar de seu CELI em aposentadoria para manter sua renda de aposentadoria baixa e também retirar um pouco de seu RRSP a uma baixa taxa de imposto marginal . That8217s muito win-win. Se você tem uma pensão que irá aumentar a sua renda substancialmente a cada ano, então TFSA seria o vencedor claro. Fox em 08 de fevereiro de 2011 às 6:53 am Grande post YT Pessoalmente, ambos têm suas vantagens. Eu peguei um RRSP há anos atrás, paguei e usei o RRSP como meu HBP, para minha primeira casa cerca de dois anos atrás. Eu estava pensando em entrar em um CELI. Eu apenas don8217t acho exequível no momento de investir, como eu estou eliminando a dívida. Posso convernt algumas economias e trazê-los para o CELI. Eitherway ótimo post, bem explicado. Olhe para o recurso em 8220Fox8217s Blog Weekend Love8221 Invest It Wisely em 08 de fevereiro de 2011 às 08:52 Definitivamente tanto para mim. Muitos lugares oferecem um fósforo de REER que signifique que você está perdendo o dinheiro se você don8217t pelo menos aproveita-se do fósforo. Andy em 8 de fevereiro de 2011 às 11:31 Minha estratégia este ano é maximizar as contribuições de RRSP tanto quanto possível e tomar as restituições de imposto e colocá-lo em TFSA. Meu raciocínio é que quem sabe o que o regime fiscal será como em 30 anos, quando eu me aposentar. Tenha em mente, nossa finança country8217s precisa sobreviver aos idosos boomer primeiro. Eu suspeito que não haverá dinheiro suficiente e eles incentivarão os idosos a usarem seu ovo de ninho, taxando-o menos. Redução de impostos sobre idosos será popular e dado que de todos os vários grupos demográficos é o mais provável de votar, faz sentido político também. Eu contribuo para RRSP para obter o meu dinheiro de volta do gov agora e colocá-lo em algum lugar onde eles can8217t chegar a ele, a menos que alterem as regras CELI. Basicamente, o governo está apostando no futuro incerto e emprestando-lhe o dinheiro. Poderia também tomá-lo. Balance Junkie em 08 de fevereiro de 2011 às 1:31 pm Wow. Vocę realmente cobriu um monte de terreno aqui. Bom trabalho. Já escrevi muito sobre os benefícios do CELI e penso que a maioria dos canadenses ainda os usa bastante. Mas eu nunca diria que eles são melhores ou piores do que os RRSPs. Realmente depende da sua situação pessoal. Continuaremos a usar ambos, mas provavelmente irão complementar nossos CELIs primeiro e depois contribuir para os RRSPs. Isso é porque já temos uma quantidade razoável em RRSPs e queremos permitir que a nossa economia de TFSA atinja um pouco. (Obrigado pela menção.)) Money Rabbit em 08 de fevereiro de 2011 às 13:09 Eu amo tanto o meu RRSP e TFSA. Meu TFSA é usado para meus investimentos e seu perfeito, desde que eu não tenho que pagar impostos sobre qualquer um do crescimento e eu comprei meus estoques enquanto eu era um estudante, então eu wasn8217t taxed sobre o dinheiro que eu economizei para comprar no mercado. Mas eu amo o reembolso de imposto de RRSP, e eu gosto do fato que it8217s reservado especificamente para minha aposentadoria, visto que meu TFSA é um pouco mais flexível com o que eu uso o dinheiro para. Eu também ganhei uma pensão muito grande (apesar de ter trabalhado em tempo integral, eu realmente não trabalho para uma empresa, eu trabalho para dois indivíduos e, portanto, não vou ter uma pensão grande para voltar a cair) contribuindo assim para o meu RRSP Ajuda-me a dormir à noite. Patricia em 09 de fevereiro de 2011 às 5:11 am Don8217t esquecer que você pode adiar a reivindicação de contribuição RRSP até um ano de maior ganho. Nicole em 09 de fevereiro de 2011 às 22:59 Você esqueceu o ponto principal de RRSPs para jovens: Seu limite de contribuição permitida para RRSPs ROLL OVER de ano para ano. Então você não precisa contribuir imediatamente, mas vale a pena fazê-lo assim que você se instalar em um trabalho mais permanente e então você pode fazer contribuições muito mais significativas. 8220My estratégia este ano é o máximo de contribuições RRSP, tanto quanto possível e tomar as restituições de impostos e colocá-lo em TFSA8221 jovens em 10 de fevereiro de 2011 às 7:04 pm Sustentável PF-Hey, that8217s um problema agradável de ter. It8217s como uma realização agridoce, indo para o próximo suporte tributário. Young on Fevereiro 10, 2011 at 7:14 pm My Own Advisor - Oops - sim, obrigado pela clarificação. Eu estava sendo demasiado 8220absolute8221 com o RRSP - sim você pode retirá-los a qualquer momento, mas você vai pagar imposto importante para ele - concorda que não é preferível, mas é uma opção. Obrigado por suas dicas adicionais (re: RRSPs8230 conjugal eu haven8217t conseguiu uma chance de olhar atentamente que ainda desde I8217m não um cônjuge ainda) jovem em 10 de fevereiro de 2011 às 7:16 pm Jim Yih - You8217re bem-vindo Jim. Concordo - tem sido um monte de reação RRSP, preferível ao máximo em ambos, se possível. Jovem em 10 de fevereiro de 2011 às 7:17 pm SavingMentor-Definitivamente win-win, mas não teria que haver uma distinção clara de que os fundos são para a aposentadoria no TFSA, porque it8217s muito fácil de mergulhar no bolinho quando As coisas são tão facilmente acessíveis. Young em 10 de fevereiro de 2011 às 7:18 pm Fox - Obrigado Fox (para o amor). Gostaria definitivamente entrar em um TFSA (especialmente desde we8217re ambos jovens). Você poderia definitivamente converter algumas economias em um TFSA - porque na taxa de poupança não-registrada, você está pagando basicamente para a inflação e você começa taxado na renda de interesse. Jovem em 10 de fevereiro de 2011 às 7:19 pm Invest-lo sabiamente, sim, obrigado por mencionar o jogo RRSP (os bons empregadores ol8217) Isso é definitivamente um cenário de ganho-ganha. Young em 11 de fevereiro de 2011 às 12:43 Andy - Excelente estratégia. Isso é o que eu planejo fazer também. Então it8217s como uma win-win-win situação Bom ponto que o regime fiscal provavelmente vai olhar muito diferente 30 anos no caminho. Jovem em 11 de fevereiro de 2011 às 12:44 am Coelho de dinheiro - soa como um plano de jogo perfeito (salve o dinheiro enquanto você é um estudante porque isn8217t taxed e colocá-lo em um TFSA) Concordo que ambos são bons, por razões diferentes, E você realmente pode ter um sobre o outro. Ambos são ótimas maneiras de economizar para aposentadoria ou outras grandes compras de vida (por exemplo, pagamento, casamento etc.). Bons abrigos fiscais para manter o homem do imposto de distância (por enquanto, de qualquer maneira). Jovem em 11 de fevereiro de 2011 às 12:45 Balanço Junkie - Obrigado por visitar Você poderia fazer o que Andy sugere, que é usar o seu reembolso RRSP (ou restituição de imposto se você conseguir um) para contribuir para o seu CELI. I8217m muito certo I8217m vai fazer isso este ano. Jovem em 11 de fevereiro de 2011 às 12:46 Patricia - sim, de fato Obrigado por apontar que para fora Merlin em 15 de fevereiro de 2011 às 1:16 pm Ummm8230 Eu acho que as pessoas estão negligenciando o benefício de um RRSP. O dinheiro não é tributado indo in8230 é imposto deferred8230. Sim você paga imposto sobre a renda obtida, mas apenas no final quando você tirá-lo. Ele não só acumula imposto livre, mas VOCÊ DON8217T pagar imposto entrando. No outro lado8230. Com o TFSA que você está lidando com o imposto de renda8230. Então é claro que é melhor que a renda tributária nunca será tributada, mas você tem que conta para o fato de que você é capaz de investir menos, porque é depois de dólares dos impostos. Se o objetivo é economizar para a aposentadoria, é sempre melhor investir no RRSP primeiro, pois você é essencialmente capaz de investir mais, porque você paga menos impostos. Imagine que você está tentando descobrir o que fazer com 8.000 dólares ish. Uma opção é pagar o imposto adiantado e, em seguida, colocar os 5000 dólares em um CELI. A outra opção é colocar o total de 8.000 em um RRSP (supondo que você tenha espaço) 8230. Se você tiver uma questão de fluxo de caixa você pode pedir emprestado para colocar mais e pagar com o retorno. O fato de que você pode essencialmente investir mais (porque você está autorizado a investir os impostos) significa que para fins de aposentadoria você quase sempre será melhor em um RRSP. Sim, é verdade que você tem que pagar imposto sobre o capital e os juros, mas aqui a coisa 8211 no TFSA você já pagou o imposto sobre o princípio, porque é depois de dólares dos impostos que você está investindo8230. Jovem em 15 de fevereiro de 2011 às 10:45 pm Merlin - Muito obrigado pelo seu comentário. Você detalhou a relação inversa do RRSP e do CELI. It8217s melhor para colocar dinheiro fora em ambos, mas se não possível, todo mundo tem uma preferência diferente. Suponho que também é importante considerar o suporte de imposto você está em demasiado Sarah em 21 de julho de 2011 às 10:50 am Olá eu só encontrei o seu site. Bem, não sei como cheguei aqui. Amor-lo embora. Estou aprendendo muito. Meu marido e I são a 25 e estar em Northern BC. Muitas vezes temos esse debate muito. RRSP vs TFSA. Tudo isso para o TFSA porque estou aterrorizado por estarmos em um alto escalão de impostos quando nos aposentarmos. Esposo é um agente da GRC, então terá uma boa pensão. Ele contribui mais para seu RRSP porque ele ama a declaração de impostos (às vezes eu acho que ele esquece que nós estaremos pagando todo esse imposto mais tarde) e coloca cada centavo que voltamos para nossa hipoteca. Eu, por outro lado, não terá uma grande pensão. Então RRSP parece ser uma opção melhor para mim. De qualquer forma, minha mente gira às vezes pensando sobre o que fazer, o que é best8230 etc etc Marido apenas me diz que pelo menos estamos a poupar algo. Alguns de nossos amigos nem sabem o que é um RRSP. S jovem em 21 de julho de 2011 às 22:49 Sarah - I8217m tão feliz que você gosta do meu blog Pessoalmente, eu acho que um TFSA é onde está a nós (especialmente nós com pensões), porque quem sabe quando as regras podem mudar O RRSP É bom, porém, se você pretende usá-lo para a HBP (Home Buyers Plano) ou LLP (Lifelong Learning Plan). Eu acho que você deve estar muito orgulhoso de você contribuir para um CELI de RRSP. Eu sei que muitos muitos muitos povos que são minha idade (e mesmo em seus 308217s) são não estão contribuindo a qualquer um. Ronde em 04 de agosto de 2011 às 12:55 pm Sarah disse, 8220I, por outro lado, não terá a uma grande pensão. Então RRSP parece ser uma opção melhor para mim.8221 I8217m no mesmo barco que você e seu e seu marido. Eu tenho uma grande pensão, minha esposa não tem pensão. Eu pego RRSPs do cônjuge8211 vou deduzir o retorno e usá-lo na hipoteca, ela consegue retirar o rendimento do REER quando nos aposentamos e não sermos tributados porque sua renda será mínima. Para pessoas como nós, os REERs conquistam CELI o tempo todo. Jovem em 06 de agosto de 2011 às 14:01 Ronde - Muito bom ponto e análise sobre os diferentes cenários e aplicação do RRSP para pessoas com pensões e seus cônjuges sem. Tom Eaton em 08 de setembro de 2011 às 10:27 am jovem, obrigado por explicar a diferença entre os dois RRSPs amp TFSAs. I acho que a maneira que você e sua esposa estão indo sobre fazê-lo é muito inteligente, eu poderia olhar para ele para Meu eu e minha esposa. Jovem em 08 de setembro de 2011 às 2:17 pm Tom Eaton - Obrigado Exceto eu don8217t ter uma esposa lol8230. Dinheiro em Formação em 14 de janeiro de 2012 às 1:22 pm Grande postagem Como alguns dos comentaristas acima de mim, não tenho idéia de qual suporte de imposto vou ser quando me aposentar. Se eu tivesse que adivinhar nesta fase, eu diria que estaria em uma faixa de imposto mais baixa, o que significaria que eu deveria preferir dinheiro sock no meu RRSP antes do CELI. No entanto, eu li alguns artigos sobre METRs e como eles podem mudar sua situação após a aposentadoria. Atualmente, eu don8217t realmente entender o conceito. Portanto, eu apenas comecei a contribuir para um TFSA (Questrade8217s TFTA), já que eu já tenho 4 de cada cheque de pagamento entrar em meu RRSP através do meu empregador. Se nada mais, ter um pedaço decente de mudança tanto no RRSP e TFSA vai me dar mais flexibilidade quando eu me aposentar. Jovem em 15 de janeiro de 2012 às 8:58 am Dinheiro em Treinamento - Seu empregador corresponde o 4 que você colocar em seu RRSP Você soa como você tem um grande plano à frente. Eu concordo, o METR8217s pode ser completamente desconhecido no futuro, eu pessoalmente gosto da idéia de ambos os RRSP e TFSA, bem como, provavelmente vou incidir mais sobre o meu TFSA (desde que ainda existe em 20 anos HA) por causa da minha pensão de benefício definido plano. Dinheiro no treinamento em 15 de janeiro de 2012 às 12:14 pm Eu menti. Eles realmente correspondem até 3 de cada cheque de pagamento. Então, basicamente 6 de cada salário está indo para o meu RRSP. Eles também oferecem um plano de compra de ações registrado e não registrado. Eles combinam 50 de sua contribuição para o ESPP até 4 de seu salário em ambos (o NR-ESPP e R-ESPP) planos. Eu escolhi para meia fora 3 de cada salário no RSPP e 4 de cada pagamento no R-ESPP de modo a obter o máximo possível correspondência do meu empregador. Por que recusar um garantido 100 e 50 ROI jovens em 16 de janeiro de 2012 às 21:47 Money In Training - That8217s excelente Concordo. Eu acho que é engraçado por que as pessoas recusam a correspondência de funcionários. It8217s dinheiro livre Robert em 11 de fevereiro de 2012 às 6:46 am YoungandThrifty, eu tenho que dizer a verdade. Quem tem um plano de pensão no trabalho e contribui para um REER é 8220COOKOO8221. Deixe-me explicar. No Canadá, temos um sistema tributário progressivo com taxas crescentes de tributação como sua renda atinge os limiares pré-determinados. Agora let8217s dizer que sua pensão vai pagar-lhe 70 de renda pré-aposentadoria. Se você estava ganhando 80K pensão então nós 56K. Agora vem a parte terrível. Em uma renda tributável de 56K você teria uma taxa de imposto marginal de 31 em taxas de imposto de hoje. Então você começa a receber renda de seu FERR para a melodia de 16K. Agora você tem um total de 68K renda de aposentadoria. Agora sua taxa de imposto marginal é de 33 e você pagou impostos sobre o rendimento do FERR para a quantia de 5000. Quando você depositou este 16K em seu RRSP você recebeu uma dedução fiscal de 5600 se você estivesse em uma taxa de imposto marginal de 35 Então baixe e veja , Para uma contribuição de 16K RRSP o seu único ganho na aposentadoria foi de 600. A Agência de Receita do Canadá sempre recebe seus dólares de imposto. Existem estratégias que são OK, e existem estratégias que são incríveis. Você faria exame de seu Rolls Royce a Canadian Tire para e troca de óleo canadian em 11 de fevereiro de 2012 Dinheiro em treinamento, para quase 85 de canadenses, RRSP8217s como um veículo da economia são a maneira a menos eficiente para conservar para a aposentadoria. Digo isto porque quando você recebe a renda na aposentadoria, você paga impostos sobre o dinheiro que você depositou originalmente e todos os ganhos de capital e dividendos que ele ganhou. Como um exemplo, se sua carteira de investimentos ganhou 50K em Ganhos de Capital e 25K em Dividendos todos seriam tributados como renda de emprego através do FERR. Se sua taxa de imposto era 30 em aposentadoria você pagaria em impostos a CRA 22.5K. Se você tivesse os investimentos em uma conta 8220Cash8221, você receberia taxas de imposto preferenciais de 15 sobre Ganhos de Capital e 13 sobre Dividendos. Então, tudo dito e feito você pagaria um total de 10.7K em impostos. Isto significa que você tem que manter um adicional de 11.8K em seu bolso canadiancentsiq em 11 de fevereiro de 2012 às 7:41 am Parece-me que você precisa de uma modernização completa canadense pessoal Finanças pessoais. Você foi doutrinada em um sistema de crenças que é velho e ineficiente. O governo e os bancos só querem uma coisa de você, para os bancos é para mantê-lo em dívida para o maior tempo possível, eo governo quer seus impostos. Você tem a ilusão de ter poupança ao pagar juros sobre a dívida. Se você está disposto a aprender com uma mente aberta, vou mostrar-lhe como você pode pagar sua hipoteca e ser livre de dívidas no tempo. Você não precisa ter um segundo emprego, e você não precisa parar de se divertir. O sistema que eu emprego vem da Austrália. Ele tem sido em torno de mais de 50 anos e é a única forma de pessoas banco. Deixe-me saber se isso soa como uma maneira melhor. Robert tem um ponto sobre o RRSP. Não o seu não COOKOO Com RRSPs você pode contribuir mais tarde. Desde 2005, o governo tem procurado maneiras de recuperar dinheiro como a OEA. Veremos mais mudanças na OEA. RRSPs realmente machucar se um salvou muito, mais tarde, quando você paga impostos. Como sobre algo diferente Ao olhar para o jogo final Aposentadoria Se você tiver sorte o suficiente para ter uma pensão completa você tem escolhas você quer mais dinheiro agora (na aposentadoria) e menos dinheiro do sobrevivente para ir para o seu parceiro Com o seguro de vida você tem escolhas Pode Um obter 7 ou 8 garantidos na aposentadoria seguro de vida (permanente) tem um número de coisas indo para ele. Se você é incapacitado o RRSP ou o TFSA continuam a ser financiados para 60 ou 65 a cada ano Você pode obter todo o seu dinheiro de volta mais juros Há um benefício de morte Você pode pedir emprestado dele e ser creditado por todo o seu dinheiro Existe proteção credor Pode Você gasta e aprecia seu dinheiro com menos risco e paga menos impostos mais tem mais proteção O problema é que muitas pessoas não têm nenhuma maneira de testar diferentes modelos de impostos de factoring, inflação, mercados etc O software financeiro atual (no mercado) realmente olha Taxas de retorno, sem olhar para outros fatores. Se você estiver interessado eu posso fazer um webinar curto sobre porque um quereria (não necessidade) o seguro de vida permanente como parte de um plano de aposentadoria. Supondo que eles têm um parceiro, crianças, etc jovens em 20 de fevereiro de 2012 às 1:43 CCIQ - Eu sei que na Austrália eles têm algo semelhante a uma conta de poupança livre de impostos. Minha tia e tio que estão aposentados estão desfrutando algo de seu. É chamado 8220super8221. Uma vez que eu terminar meu HBP eu vou ir para TFSA todo o caminho. Canadiancentsiq em 22 de fevereiro de 2012 às 7:30 am Caros jovens, eu estava se referindo à maneira que os australianos realizar o seu dia-a-dia bancário. Eles têm uma solução que combina sua conta chequeing, hipoteca, linha de crédito, cartão de crédito e poupança tudo dentro de um produto. Este produto permite que a hipoteca a ser paga em metade do tempo, salvando o proprietário dezenas de milhares de 8217s em juros. A parcela da hipoteca é baseada em juros simples não juros compostos que os bancos canadenses usam. I8217m aqui para dizer-lhe que tem sido aqui no Canadá durante os últimos 10 anos. Ele está ganhando impulso e os grandes bancos estão perdendo clientes para ele. Como você gostaria de dizer ao seu banco, Tenho muito mais informações para compartilhar. Jovem em 23 de fevereiro de 2012 às 23:41 CCIQ - Isso soa como o Manulife One para mim. do they still have that around Bryan Jaskolka on March 29, 2013 at 2:46 pm Wow, what an extremely thorough and comprehensive post regarding the differences between these two savings vehicles, as well as what makes them goodnot so good for those trying to choose between them. So often you find so much general information regarding these two, but no real in-depth, side by side comparison such as this. Thanks for posting Don on May 6, 2013 at 10:14 pm Dear Young, saw your site listed in National Post, Six of the coolest money websites. TFSA vs. RRSP post is ongoing family debate, so read all previous posts. This may be late but for my money TFSA8217s all the way in to-days world of slow growth and low interest rates stretching till If employed with no company pension a TFSA with no taxable income on retirement might even allow person to receive GIS if only taxable income is CPP and OAS. A trading TFSA account costs 50.00 yearly, no fee usually after 25,000.00. Good dividend paying stocks earning 4 and up add to return as well as hopeful increase in share price. All non-taxable in acc. 29.00 trading fee mentioned is only problem if engaged in frequent trading. RRSP trading acc. usually costs 100.00 yearly, some no fee after 25K, some not until 100K. Trades same cost amp returns as per TFSA BUT all taxable income whether withdrawn early or after retirement. If you are going to be receiving a companygovernment pension TFSA would also be my way to go. IE: RCMP pension (indexed) increasing ever year even if slightly on top of CPP and OAS means even higher tax bracket to pay with RRSP returns. Wife with little or no income, priceless. If money contributed to his and her TFSA8217s builds up till retirement, means cash windfall there to be employed however tax free. Plus with both receiving CPP and OAS and splitting his pension with no other taxable income ie: RRSPs, more tax savings. Point for RRSPs, they can also be split with spouse, but point lost if both have them. Family debate has both situations and unless government changes TFSA rules in future, looks like a good retirement tool to use. Teacher Man on May 7, 2013 at 7:28 am We8217re always happy when the mainstream press shines a little light in our direction First off, I myself am very upset by the fact I can8217t use a TFSA right now 8211 or rather the benefits don8217t outweigh the drawbacks. As an AmericanCanadian citizen that has to file taxes in both countries the TFSA is a nightmare. Now when it comes to factoring in GIS into the debate I8217m not sure I would depend on our current retirement structure staying the way it is. Also, if you have that little income in retirement, the low tax rate you8217d pay on RRSP withdrawals shouldn8217t hurt you too bad, and should be down substantially from what it was in your working years The numbers in this article are now a little outdated. Get rid of all of those fees and go to a discount brokerage where your TFSA and RRSP are free, and where you can get your ETFs commission-free Check out our recent Questrade updates for more info. I completely agree that if you are getting a pension the TFSA looks a lot better, especially considering the move to raise tax rates on upper tier earners going forward in the Western World 8211 as a teacher that can8217t use a TFSA this makes me even more angry Check out our free ETF investing guide and see what you think Bodrey on February 28, 2014 at 6:38 pm If you8217re earning a large income then it makes sense to invest in RRSPs to offset the higher rate of income taxes you8217ll pay. IMO, that, and the fact that you can contribute much more to an RRSP than a TFSA (currently, anyway) are the only reasons to invest in an RRSP. Otherwise, a TFSA is the clear winner. For example, let8217s say for argument8217s sake you invest 5K in a TFSA and in 35 years it8217s worth 30K. The initial 5k investment was made with after tax income but you won8217t pay a cent in income taxes on the 25K ROI. Under the same scenario with an RRSP you8217d have to pay income tax on every penny of that 25K. In addition (depending on how much you withdraw for retirement) if you8217re eligible for the GIS it could be clawed back at an effective marginal tax rate of 50 That8217s brutal. And, whose to say in 20-30 years8217 time (if not sooner) the government decides to apply the same rule to OAS Due to demographics going forward, there will be fewer and fewer workers to pay CCP premiums for an ever-increasing number of retirees. So, in the long term the CPP is not sustainable unless taxes rise markedly or benefits are cut back. People need to take charge of their own retirement destinies and put as much away as they possibly can. Kyle on February 28, 2014 at 9:40 pm I completely agree on your idea surrounding government clawbacks Bodrey. I think that scenario grows increasingly likely every year and why I too favour the TFSA. Thanks for the input I have been asked this question so many times, and the answer really depends on each individual8217s personal situation. Their current tax bracket, risk tolerance (therefore expected returns), etc. Ideally, people should contribute the maximum to both every year. Michael on August 8, 2014 at 10:38 am young, I recently discovered this website and really enjoyed reading your post. My wife and I are always discussing the merits of investing in TFSA vs. RRSP, and I8217m curious about what people8217s thoughts are as to what we have chosen. My wife and I are both educators and have an excellent, defined benefit pension plan. Each of us works full time and so we can count on a reasonable retirement income. As the pension plan is obviously registered, it8217s my understanding that we are benefiting from tax deductions based on contributions to that pension. That being said, my wife and I opened Tax Free Savings Accounts in each of our names as soon as we were employed out of university. Her account is intended for short term savingspending goals, and when we had contributed the maximum amount to it, we used about half of it to pay for an auto loan that I got out of school as we needed a vehicle. Now that8217s it8217s been over a year, we plan to continue to contribute to it in the hopes of paying her large student loan off at some point. We use my Tax Free Savings account as a long term investing tool that is invested in a diversified, medium risk mutual fund with the hopes that it will be an excellent supplement to our retirement income as (like you mentioned) the money will be easy to access and obviously tax free. We do not invest in any RRSP aside from the pension contributions that we make on a monthly basis. Any thoughts I love the dialogue that occurs on this website and will continue to read it regularly. Thanks Sarah on August 8, 2014 at 11:26 am I8217m back after several years We ended up opening a spousal RRSP as well. It has been working out great for us. Kyle on August 27, 2016 at 10:26 am IRPs are a much different product Daryl. They are slightly more complicated, but as a general rule I8217d say most people are better off investing in their TFSA and RRSP first, before looking at less mainstream options such as IRPs. that being said, if you can max out the first two, there are some interesting scenarios where IRPs make some sense. TomT on September 27, 2016 at 11:29 am Hello Thanks for the quick and easy read. Like many I originally started saving money for retirement by putting money into an RRSP to help with retirement. The tax refund really made it feel like I was winning twice. About ten years ago though I started working for an employer with an amazing pension plan. Out of I just kept contributing to my RRSP as well. This year I sat down and did the math, and was disappointed to see that the tax advantages of the RRSP is really no longer there for me. In fact I likely should have stopped paying into them five years ago. My advise to anyone with a work place pension and RRSP8217s is to sit down with someone as soon as possible to see if that advantage still exists. For me TFSAs are the only real option now, and I am even considering taking a hit transferring some of my RRSPs to my TFSA as I don8217t know that my tax bracket will actually be any lower in my retirement than it is currently. Add to that I suspect our taxes may actually go up as a result of of irresponsible baby-boomers, I think that TFSAs may actually pay a much larger end benefit. I know I will miss that end of the year refund, but it only counts if I get to keep it in the long run. Kyle on September 28, 2016 at 11:30 am That makes a lot of sense to me Tom, especially when you consider you can withdraw from the TFSA without it affecting your OAS and CPP cheques (can8217t say the same for RRSP). Had you read this article before do you think it would have helped you make the decision I8217m always curious as to if the writing is structured in a way that makes sense for people to digest and take action with. TomT on September 28, 2016 at 2:16 pm Thanks Kyle. I would have loved to have seen this article years earler. It likely would haveat, the very least, triggered me to have a closer look at my savings to see if I was getting the best bang out of my buck. I have already given the link to a few co-workers, as I know they are similarly putting to many eggs in the same basket. That all said the RRSPs really helped motivate me to save, and in my opinion helped me build good savings habits. If my biggest complaint is about which savings plan works best for me, I know I8217m better off than many. Kyle on September 28, 2016 at 6:53 pm Thanks for sharing the link Tom 8211 it means a lot to me when readers engage like that Seems like you have a pretty solid financial foundation and will transition smoothly into the next phase of your life. Ed on December 30, 2016 at 8:58 pm Hi, I8217m new to investing and just trying to learn so that I can get started. I8217m in my 20s I won8217t be retiring for a while, but I8217m just wondering - because I want to start investing my money. So my question is, in my situation, should I start with a TFSA or RRSP I work for the federal public service and the pension is pretty good (defined benefit plan). I8217ve never invested a cent before, financial advisors have always scared me off (hence why I8217m lurking here on your website). So given that I have a good pension when I retire, are you saying I should focus on TFSA instead Thank you kindly. Kyle on January 3, 2017 at 10:50 am You can8217t go wrong getting your feet wet with a TFSA in your situation Ed. You can always use your RRSP room as you get further into your career and presumably make more money. Kira on January 8, 2017 at 5:13 pm Great insight and thorough post on the differences between both investment vehicles I am 31 this year and just maxed out my TFSA but have not invested anything fully in it yet due to market uncertainties. I have like 50 cad and 50 usd parked in there for flexibility in investing CAD or USA markets. I am still not sure what to invest or to max out my money. If your money is parked there without any buying of investments, do you get a 2 high interest from the bank I am thinking of putting in like 25K into my RRSP (which I have not put any yet) for investments and possibly to contribute towards a downpayment to a home in a couple years and also to reduce my tax bracket as I am in a high tax bracket as of this year. I do contract jobs so not much of pension to look for when I retire. What do you suggest I should do or what I am doing is right Kyle on January 9, 2017 at 6:57 pm Have you checked out our robo advisor article. I think it might be a great fit for someone like yourself. Check it out and let me know if you still have these questions. Dominic on January 29, 2017 at 4:31 pm I want to start investing in the stock market by myself. Is it better to use a RRSP or TFSA account for that kind of investment If I have capital gains from selling does the money I keep in the account taxable as income Kyle on January 29, 2017 at 4:49 pm Hi Dominic, the capital gains will not count as taxable income in a TFSA. Any gains in an RRSP will compound tax-free, but are taxable upon withdrawal. Sign up for our free ebook for more details. Kira on January 29, 2017 at 5:54 pm Yes I have read the robo advisor article, very informative I was wondering if you could recommend a robo advisor online for investing like a sum of 30,000. I got 50,000 in my TFSA which I could also transfer over to make it 80,000. Or do you think I should invest in some TD e-series funds on the TFSA while I put like 30k on a robo advisor in a bunch of ETFs to see the performance. Does robo advisors like Weathsimple provide me to contribute on a RRSP I was thinking of contributing to my RRSP before Feb 28th to bring down my tax bracket. Kyle on January 30, 2017 at 6:34 pm Several questions there Kira: 1) If you8217re waiting to 8220see the performance8221 you need to read more of our stuff on indexcouch potato investing. The performance over a short term is almost completely inconsequential. 2) You can move your TFSA andor RRSP over to any of the major robos. 3) It really comes down to if you want to be responsible for re-balancing your TD e-series funds on your own, or what a robo advisor to help with that. Given the questions that you8217re asking, I think you might benefit from the 8220light advice8221 component that the robos offer. Braden on February 17, 2017 at 4:43 pm The only thing I can8217t seem to get is the benefit to investing your tax refund into a RRSP That money was taxed from you and now the government is giving it back to you. What makes it 8220better8221 to invest that money instead of money you received after tax (on your pay cheque). Both we taxed, in fact the money you got back for your refund was tax itself. I don8217t get why there is an added benefit for using an RRSP to invest this money over a TFSA. Someone please explain this to me Kyle on February 18, 2017 at 11:54 am It8217s simply a matter of your tax bracket Braden. Like the advantage of the RRSP is that it is 8220pre-tax income8221 going in right It8217s only truly pre-tax if you invest the money you get back (that should have been yours all along) otherwise your spending your tax deferment. That being said, you could invest the refund in your TFSA and that will still serve you extremely well 8211 so whatever motivates you Manny on February 19, 2017 at 3:49 am Hi I was thinking of investing like 25k-30k for my upcoming RRSP into the TD e series funds like the Canadian Bond Index, Canadian Index, International Index and US Index. What would be a good percentage to contribute for each if I have higher risk tolerance and am 31 years old with lots of contribution as well on my TFSA as well. I am having hard time to distribute to see which one should I go with. I dont think doing 25 for each split would be the best option. Kyle on February 19, 2017 at 6:06 pm Hello Manny. The percentage in each really depends on so many more variables. You could do worse than a 25 x 4 solution If it were me (not saying your variables are like mine) I would tamper down the bond percentage and split it between the Canadian and American markets, but that8217s just me. Manny on February 19, 2017 at 6:41 pm Thanks Kyle for your immediate response I was also thinking more like what you said, 30-30-30-10 like from the couchpotato model portfolio aggressive stance. Like 30 cad market, 30 international market, 30 us equities and 10 in the bond market. I see that they have risen quite high over the past few years so I am not sure if this is the best time to put money in or wait for a drop perhaps in the near future. I know you might say just invest it in because we can never time the market but I would be interested to hear your opinions. Plus I guess with the dividends, I could do a reinvestment plan to buy more of it every year. Kyle on February 20, 2017 at 10:46 am That sounds like a solid plan Manny. I have no idea where the market is headed and if I did 8211 I8217d be managing a hedge fund and not a blog Anyone that tells you they know is likely delusional Manny. I do know that over the last 100 years the stock market has averaged a return of 10 or so. The worst 30-year rolling average is around 6. I just take comfort in those numbers TrackbacksPingbacks